企业在生产和经营中通常都需要流动资金的支持，流动资金就相当于企业运营的血脉，一旦缺少资金很多有潜力的企业很可能就会夭折在创业初期，而企业信用贷款是一种能够帮助很多中小企业实现健康经营的产品，那么什么是企业信用贷款呢？今天我们就一起来聊聊企业信用贷款。
01 什么是企业信用贷款？
企业信用贷款，是指银行向小企业法定代表人或控股股东发放的，用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的无抵押、无担保贷款。
所谓“黄金有价，信用无价”，正如银行业内人士指出，弱化抵押物，强化信用贷款，将成为未来中小企业贷款发展的主要趋势。中小企业只要有信用、有资质，就等于抱上了“万两黄金”。
02 企业信用贷款有什么特点？
1、无需抵押、担保
基于信用放款，解决企业无法提供抵押和担保的问题。
2、量身定制解决方案
能够根据企业的运营方式和现金流状况制定专属贷款方案。
3、降低还款压力
根据企业的现金流状况，减少利息和到期一次性还清贷款的压力。
03 企业信用贷款有哪些类型？
主要类型有企业税贷、企业发票贷、企业流水贷。
1、企业税贷
银行根据企业近一年向税务局缴纳的税务情况进行授信，不同的纳税情况，银行的评估额度不同，企业纳税额越高，银行授信额度就越高。
优点：额度高，利息低，审批流程简单，年化利率可低至4%左右，先息后本，还款方式灵活。
一般情况，税贷的申请条件：
（1）企业成立满两年，经营记录满两年；
（2）年纳税额不低于1万；
（3）企业税贷申请当日近24个月无税务稽查记录；
（4）企业当前无欠税余额；
（5）近24个月内产生的税务滞纳金不超过3次，近12个月不超2次；
（6）企业近24个月内不存在严重违法行为。
一般情况，以下企业可优先考虑税贷：
（1）企业经营持续时间相对较长；
（2）企业纳税额高（包含：增值税、消费税、所得税）；
（3）企业淡旺季明显，营收波动大。比如：开票断月多或只有旺季几个月营收占比过大。
2、企业发票贷
银行根据企业对外开具的增值税发票额进行授信。相比于企业税贷，其利息相对要偏高一些，资质审核的要求也比较高，只能法人申请。
优点：额度高、审批流程简单。
一般情况，发票贷的申请条件：
（1）企业成立两年以上；
（2）开票记录满一年；
（3）开票金额近一年100万以上；
（4）企业当前未开票时间小于60天；
（5）年有效发票数大于12张。
一般情况，以下企业可优先考虑发票贷：
（1）企业经营时间相对较少；
（2）法人个人征信负债高、查询多等，法人资质相对有瑕疵；
（3）企业经营规模相对较小，纳税较少；
（4）企业开票额很大，但因为增值税抵扣等原因，纳税较少；
（5）特殊扶持行业，免税；
（6）企业经营相对比较平均，无大幅度波动，开票断月少。
3、企业流水贷
企业流水贷是以企业一定期间的营业流水作为参考依据，判断企业是否满足申请条件，对于企业的经营状况要求比较高，需要有足够的流水信息。
一般情况，流水贷的申请条件：
（1）企业成立（以营业执照为准）需要满2年；
（2）银行流水满一年且不能间断，平均每月流水在40万以上；
（3）企业信用（负债是否满足要求、案件纠纷情况）及其法人信用良好；
（4）贷款额度不超过借款人家庭净资产的30%，且不超过其年经营额的10%。
一般情况，不满足企业税贷及发票贷的贷款条件，但流水比较高的企业适用流水贷。
